Как занять денег у частного лица

Независимо от ваших финансовых потребностей – будь то консолидация задолженности по кредитной карте или покупка инвестиционной недвижимости – занять денег у частного лица – это идеальный выход. Способ отличается от государственных займов тем, что профессиональные кредиторы требуют документ о соглашении с условиями, доверительный договор и четкий план того, каким образом вы сможете занять денег у частного лица.

Частные кредиторы обычно взимают более низкие процентные ставки, чем банки или финансовые учреждения; однако заимствование у кого-либо лично может быть более рискованным, если вы не сможете погасить кредит вовремя.

Законность

Законность заимствования денег у частного лица зависит от нескольких факторов, включая его сроки и условия. Например, если кредитор указывает процентную ставку, превышающую установленные законом пороговые значения, это может быть расценено как ростовщичество – опытный юрист может помочь разобраться в этих вопросах. Кроме того, помните, что частные займы – это долги; в случае дефолта заемщика его кредитор может подать на него в суд.

Частное денежное кредитование отличается от традиционных банковских кредитов тем, что оно может быть адаптировано к индивидуальным потребностям обеих сторон. Кредитор может, например, быть более склонен предоставлять кредит заемщикам с плохой кредитной историей. Кроме того, суммы частных займов, как правило, меньше, чем ипотечных или автокредитов, а условия часто могут быть более гибкими.

Один из самых больших рисков, связанных с частными денежными займами, заключается в том, что они могут нанести непоправимый вред семейным и дружеским отношениям, особенно если платежи не могут быть произведены своевременно. Чтобы смягчить этот потенциальный конфликт, четко определите все условия и ожидания в письменной форме, прежде чем подписывать соглашение между всеми вовлеченными сторонами – этот документ должен содержать такую информацию, как сумма кредита, срок погашения и план погашения, а также подписи каждого участника в письменной форме.

Заемщики также должны быть готовы ответить на вопросы о своем финансовом положении при подаче заявки на получение кредита. Кредиторы обычно хотят ознакомиться с бюджетом и кредитным отчетом, прежде чем соглашаться на выдачу займов; это помогает определить, могут ли заемщики позволить себе ежемесячные платежи.

По сути, любой кредитор, который не подтверждает доход своих заемщиков, может нарушить закон и понести ответственность за налоговое мошенничество за несоблюдение законов штата о практике кредитования, а также может столкнуться с судебным разбирательством, если его заемщик не выполнит условия кредитного соглашения.

Процентные ставки

Процентные ставки – это сумма, которую кредиторы взимают при выдаче денег взаймы, обычно рассчитываемая в процентах от основной суммы долга. Они могут быть простыми или сложными в зависимости от типа кредита, продолжительности срока и способа оплаты – понимание их механизма может помочь людям принимать более мудрые финансовые решения и улучшить их общее финансовое благополучие.

Существуют различные способы, доступные людям, ищущим денежные займы, включая банки, кредитные союзы и финансовые компании. Хотя эти учреждения предоставляют кредиты по выгодным процентным ставкам, заемщикам следует ознакомиться с их условиями, прежде чем принимать их; это позволит им оценить, соответствует ли они должным образом их финансовым потребностям, и оценить любые связанные с этим риски.

Частными кредиторами могут быть как частные лица, так и предприятия. Индивидуальные кредиторы обычно стремятся получить прибыль от взимания процентов с заемщиков, хотя в некоторых случаях у них может не хватать ресурсов или процентных ставок, которые делают их услуги приемлемыми. Когда это происходит, возможно, разумнее поискать источники финансирования в другом месте.

Личные займы отличаются от банковских займов тем, что они не гарантируются федеральным правительством, и поэтому частные кредиторы должны соблюдать законы штата о ростовщичестве и банковские правила в отношении того, сколько кредитор может взимать за оказанные услуги и взимать платежи по долгам. Эти законы диктуют, сколько может взиматься плата за оказанную услугу, а также используемые методы сбора платежей.

Ставки по личным кредитам зависят от нескольких переменных, включая кредитную историю заемщика и сумму кредита, при этом более низкие кредитные баллы или большие суммы кредитов приводят к более высоким ставкам. Кроме того, продолжительность кредита также играет определенную роль, поскольку по более долгосрочным кредитам начисляются большие проценты по сравнению с краткосрочными кредитами.

Банковские кредиты, как правило, более доступны по цене. Но частные займы по-прежнему могут предлагать вам более низкие процентные ставки; походив по магазинам, вы можете даже найти кредит со значительно сниженными ставками, что со временем позволит сэкономить в общей сложности сотни долларов.

Прежде чем занимать деньги у семьи или друзей, всегда тщательно обдумывайте все доступные варианты, прежде чем обращаться за помощью. Заимствование у близких может вызвать стресс и даже повредить отношениям, если вы не сможете вовремя погасить долг.

Обеспечение

Залоговые займы – это вид личного займа, при котором актив равной или большей стоимости в качестве залога должен быть предоставлен в качестве обеспечения суммы вашего займа. Они являются привлекательным вариантом для людей с плохой кредитной историей или ограниченными возможностями заимствования, поскольку снижают риск кредитора; однако невозврат может означать, что вы полностью лишитесь его.

Залоговые кредиты, обычно называемые обеспеченными кредитами, требуют от заемщиков предоставления в залог актива, такого как их дом или автомобиль, в качестве залога для обеспечения кредита. Если заемщик не сможет погасить задолженность, кредиторы могут наложить арест на этот актив и продать его, чтобы возместить убытки и соответственно снизить процентные ставки.

Одной из распространенных форм обеспечения являются ипотечные кредиты, автокредиты и даже сберегательные счета. Поскольку эти активы обычно имеют большую ценность, чем обеспеченный долг, наличие их в качестве залога позволяет вам претендовать на получение более крупных сумм кредита с более короткими сроками погашения – плюс это не приведет к дефолту через 30 или 90 дней, в зависимости от вашего кредитора.

Хотя предоставление залога может показаться тяжелым обязательством, это эффективный способ показать кредиторам, что вы намерены погасить свой долг, и повысить ваши шансы на одобрение личных или бизнес-кредитов, особенно если у вас плохая кредитная или ограниченная история заимствований.

Обеспечение используется в качестве обеспечения по кредитам от различных типов кредиторов, таких как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. При рассмотрении вашей заявки на одобрение или отклонение кредита кредитор оценит стоимость вашего залога, прежде чем принять или отклонить его в качестве обеспечения – в случае одобрения вы должны подписать соглашение о его залоге и своевременном погашении – большинство кредиторов принимают только определенные активы, такие как банковские счета, в качестве обеспечения долга, поэтому убедитесь, что они соответствуют требованиям. у вас достаточно сбережений или активов, чтобы покрыть то, что вы им должны!

Документация

Документация является ключевым аспектом кредитования физических лиц и может отличаться в зависимости от того, какой кредитор используется. Общие требования к документации обычно включают документы, удостоверяющие личность, информацию о банковском счете, информацию о трудовой книжке и желаемую сумму кредита; кредиторы могут также потребовать другие финансовые документы, такие как отчеты о прибылях и убытках или налоговые формы по мере необходимости.

Отправка этих документов в электронном виде через мобильное приложение, электронную почту или факс; приемлемыми вариантами также могут быть отправка по почте или вручение лично. После получения кредиторы просматривают их, чтобы проверить точность и подлинность, прежде чем рассматривать заявки на получение кредита – как правило, в течение 24 часов!